95567-8 | 招賢納士 |
中國保監會關于印發《償二代二期工程建設方案》的通知 |
|
[發布時間:2017年09月21日] | |
保監發〔2017〕67號 機關各部門、各保監局、培訓中心,中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報業股份有限公司,中國保險行業協會、中國保險學會、中國精算師協會、中國保險資產管理業協會,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司、相互保險公司: 為深入貫徹落實全國金融工作會議精神,服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革,進一步提高保險業償付能力監管的科學性、有效性、針對性和適應性,保監會制定了《償二代二期工程建設方案》,現予印發。請各單位認真學習,積極參與,共同推動償付能力監管體系的持續完善,加快轉變發展方式和監管方式,不斷提高風險管理和風險防控能力,促進保險業良性健康發展。 中國保監會 2017年9月18日 償二代二期工程建設方案 2012年3月,保監會啟動中國風險導向償付能力體系(簡稱“償二代”)建設工程;2015年2月,保監會發布償二代主干技術標準共17項監管規則并試運行,行業進入新舊體系并行的過渡期;2016年償二代正式施行。償二代建成實施以來,在推進保險監管現代化建設、提升行業風險防控能力、促進行業轉型升級、增強我國保險監管和保險市場的國際影響力等方面都取得了顯著的成績。為進一步提高償付能力監管的科學性、有效性和針對性,更好地適應我國保險業發展改革、風險防控和金融安全的要求,保監會決定啟動償二代二期工程。制定建設方案如下: 一、指導思想 深入貫徹落實習近平總書記系列重要講話精神和第五次全國金融工作會議精神,堅持穩中求進工作總基調,緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,緊密結合金融工作新要求、保險監管新問題、科技發展新趨勢,進一步改進和完善償二代監管體系,增強其規則科學性、機制有效性、問題針對性和發展適應性,補齊監管短板,轉變監管方式,全面提升保險業的風險管理和風險抵御能力,提高保險業對經濟社會發展的服務能力。 二、總體目標 ?。ㄒ唬﹫猿诛L險導向,提高償付能力監管制度體系的風險針對性,進一步擴大風險覆蓋面,提高風險計量的科學性和風險管理的有效性,更加及時、恰當地反映保險業償付能力狀況和風險變化情況。 ?。ǘ﹫猿謫栴}導向,治亂象,降杠桿,強執行,從嚴從實加強資本約束,加大監管政策傳導力度,提高保險業風險管理水平和風險抵御能力。 ?。ㄈ﹫猿珠_放導向,積極向國際審慎監管規則和金融治理體系提供中國經驗和中國方案,不斷加強國內監管合作與國際監管合作,防范跨市場、跨領域、跨地區交叉性金融風險。 ?。ㄋ模﹫猿智罢皩?,密切跟蹤金融科技發展新趨勢,不斷提高監管科技水平,研究探索新科技條件下保險業審慎監管的新理念、新方法和新工具。 三、具體任務 根據指導思想和總體目標,償二代二期工程包括三大任務二十六項工作。 ?。ㄒ唬┩晟票O管規則 1.修訂完善《保險公司償付能力管理規定》,進一步完善償付能力監管框架,細化監管措施,強化償付能力監管剛性約束。 2.制定保險集團審慎監管的實施細則,完善保險集團資本計量,明確保險集團流動性監管指標、償付能力風險管理評估標準及風險綜合評級標準等,加強對保險集團的監管力度。 3.研究制定相互制保險組織、自保公司等的償付能力監管細則,構建適應新型保險組織性質和特點的審慎監管規則和機制。 4.研究和探索在資本計量中引入調控性特征因子,更好地體現監管和政策導向,引導保險業回歸本源,發揮長期穩健風險管理和保障功能,提升對實體經濟的服務能力。 5.調整實際資本的評估基礎和范圍,統籌表內表外的資產負債,對符合條件的長期股權投資等資產實施穿透性評估,對資本重復使用實施嚴格的資本扣減;調整完善相關資產的認可標準和評估標準;修訂完善保險合同負債評估標準,確保負債評估的穩??;在核心資本中,審慎確認有效保單的剩余邊際;修訂完善資本的定義,提高資本標準,強化資本的真實性、合規性。 6.研究完善市場風險、信用風險中穿透法的原則和標準,強化對風險的穿透式識別和監管。 7.對市場風險最低資本標準進行全面回顧、校準和完善。研究并修正利率風險最低資本標準,修正股票、長期股權投資風險因子,修正房地產價格風險最低資本標準,明確港股通、同業存單等新投資品種的最低資本標準,校準和更新各類市場風險之間的相關系數,增設對集中度風險的資本要求等。 8.完善信用風險最低資本標準,校準風險因子,校準和更新各類信用風險之間的相關系數,增設對集中度風險的資本要求。 9.完善保險風險最低資本標準,根據近年來最新市場數據,重點對健康險、車險、農險、信用保證保險等險種的最低資本要求進行校準更新。 10.研究制定再保險業務償付能力監管規則,規范再保險尤其是財務再保險、轉分保的償付能力計量和評估。 11.完善壓力測試監管規則,細化壓力測試實施指引,進一步明確相關方法及規則,增強壓力測試的科學性、實用性和針對性。 12.完善流動性風險監管規則,根據財產保險、人身保險和再保險的特殊性,調整設計流動性風險監管指標體系,提高流動性風險指標的科學性、準確性和及時性。 13.完善風險綜合評級(IRR)制度。細分評價等級,優化評價標準和評價指標,改進評價機制和流程;制定保險分支機構風險綜合評級標準;探索綜合運用非現場評估和現場評估等方式,提高評分的客觀性和可靠性;擴大風險綜合評級范圍,將保險集團、養老險公司、保險資產管理公司等逐步納入評價范圍;完善對保險公司評級結果的反饋機制,規范反饋的范圍和程序,提高反饋的針對性和有效性。 14.完善償付能力風險管理要求與評估(SARMRA)制度。進一步細化評估標準,編制評估手冊,改進評估機制,提升評估的科學性和有效性。完善和規范向保險公司反饋SARMRA評估結果的工作機制,提高反饋的針對性和有效性。 15.完善償二代第三支柱監管規則,進一步增強透明度,培育和加強市場約束機制。 ?。ǘ┙∪珗绦袡C制 16.跟蹤云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技的發展趨勢,開展監管科技的應用研究,積極探索新科技條件下新型的保險業審慎監管。 17.逐步建立多維、立體、開放的償付能力風險分析監測體系,形成保監會系統、科研機構、中介機構及行業組織等多方共同參與的機制,增強償付能力信息的風險預警和決策支持能力。 18.建立常態化、多元化的償付能力數據真實性檢查制度。重點對資本不實、資產不實、準備金評估不實、風險綜合評級基礎數據不實、信息披露不實等侵蝕償付能力數據基礎的問題嚴查重處,夯實償付能力監管的基礎。 19.建立對會計師事務所、精算咨詢機構、資產評估機構、信用評級機構等與保險業審慎監管相關的第三方中介機構的考評監督機制。 20.優化償二代監管信息系統,發揮其數據自動審驗、非現場分析等作用,提高償二代監管信息化水平。 21.建立健全償付能力監管專家咨詢委員會工作機制,改進完善償付能力監管委員會工作機制。 ?。ㄈ┘訌姳O管合作 22.推動建立和積極參與金融審慎監管的合作機制。在黨中央和國務院金融穩定發展和監管協調機制的統一部署下,強化與人民銀行、銀監會、證監會、外匯管理局等相關部門的審慎監管協調,切實防控好跨市場、跨行業、跨領域的各類交叉性金融風險。 23.建立償二代等效評估制度體系;加強與其他國家(地區)尤其“一帶一路”沿線國家(地區)的償付能力監管合作。 24.在近年來實踐的基礎上,進一步探索完善中國會計準則和償二代應用于境外保險機構時的標準和機制。 25.研究評估國際和國內會計準則變化對保險業審慎監管的潛在影響,研判新會計準則對審慎監管的適用性和可行性。 26.積極參與國際監管規則制定,為國際監管規則和全球保險業治理提供中國的有效做法和有益經驗,推動建立合理、公平、包容的國際保險監管規則。 四、時間安排 償二代二期工程按照“邊建設、邊實施”的工作思路,成熟一個,發布一個,實施一個,爭取用三年左右的時間全面完成建設實施。 五、工作機制 ?。ㄒ唬┘訌婎I導,廣泛參與。償二代二期工程建設由中國保監會黨委統一領導,保監會財務會計部(償付能力監管部)牽頭組織實施,保監會相關部門、各保監局、會管單位,各保險機構、保險行業組織及業外相關單位等共同參與。 ?。ǘ嵭许椖控撠熤?。二期工程具體任務實行項目負責制,由保監會相關部門、保監局、償付能力監管專家咨詢委員會咨詢專家、保險機構、中介機構等相關單位承擔具體項目。項目組成員應以牽頭承接單位的人員為基礎,同時廣泛吸收各相關利益方人員參加,確保項目組成員的代表性和廣泛參與。 ?。ㄈ┙<易稍儥C制。組建償付能力監管專家咨詢委員會,對二期工程建設中的專業問題提供技術咨詢和論證,對各項目組研究成果進行專業審核,確保二期工程建設成果的技術可靠性。 ?。ㄋ模﹪栏褚幏豆ぷ鞒绦?,做到公開透明。二期工程的建設應遵循嚴格的工作程序,各項目建設按照立項、起草、公開征求意見和發布實施等四個階段執行。項目組起草完成各項目征求意見稿建議稿后,由保監會財務會計部(償付能力監管部)廣泛充分地征求各方意見或組織行業測試,最大限度地達成各方共識,通過保監會內部審查程序后,正式發布實施。保監會將及時披露二期工程建設情況,保障社會各界對償二代二期工程的知情權和參與權。 轉自:中國保險監督管理委員會網站 原文地址:http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5168/info4082999.htm |
|
編輯:系統管理員 | |